开放式担保撑起一片“艳阳天”

——福建柏傲投资担保有限公司发展述评

李顺亮

市场经济的核心问题是金融问题。

2006年4月21日,福建柏傲投资担保有限公司在将乐成立,开始为中小企业(个人)提供开放式贷款担保服务。

截止到今年上半年,柏傲公司已经累计办理担保贷款业务172笔,担保贷款总额高达2.9亿元。

担保,为当地经济发展,撑开了一片“艳阳天”。

启示之一 创新服务无止境

创新服务无止境。

生产经营过程中,因资金缺乏向银行、信用社等金融机构贷款的中小企业和个人,都可以成为柏傲公司提供担保贷款服务的对象。

柏傲公司的“六位一体”的运行机制,得到了刚刚结束不久的省委“四个专题”调研组的肯定。

“六位一体”,就是实行典当、担保、投资咨询、会计审计、评估、拍卖功能集于一身,为中小企业提供多层次、全方位、一站式、一条龙的投、融资服务。

柏傲公司一成立,就马上与建行三明分行、县信用联社等行、社,签订了担保合作协议,并且先后支持解决了三农碳酸钙有限公司、恒鑫木业公司、双福木业、瑞兴木业等中小企业担保难问题。

去年下半年,银监会“风险提示”给企业融资带来了新的困难。柏傲公司更是派上了用场。他们想方设法帮助企业提供担保,支持企业获得发展所急需的资金。

当地一家新办的木业公司,就从中得到了好处。公司业主刚到将乐投资兴业,厂房设备等前期投入较大,而木业生产原材料需要量大,资金需求量也是水涨船高,问题出现了。

一方面,企业急需资金采购原材料,才能维持企业正常运转,另一方面,由于缺乏担保,加之银行贷款所需时间相对较长,停工待料的不利局面,似乎马上要降临到企业头上。

柏傲公司知道后迅速介入。他们积极为企业向信用社申请贷款提供担保,而且由典当公司先帮助这家木业公司融资300万元。难关就这样渡过了,信用社贷款到位后,这家企业还清了典当借款,银行、企业、担保、典当四方共赢局面形成了。

“六位一体”服务,对于中小企业的好处明摆着。柏傲公司在企业紧急需要资金的时候,可以先行由融融典当公司提供短期融资,等柏傲公司介入银行贷款成功后,再归还典当公司的贷款。

手续便捷,服务高效,成本低廉,都是柏傲公司的优势。同时,由于典当公司及会计师事务所等机构,与担保公司一体化运作,做到了金融财会专业人才资源共享,利益一致,也确保了控险到位。

如今,柏傲公司的业务,已经从将乐拓展到了周边县(市、区)。全开放式服务,也使柏傲公司的担保范围,得以最大化、社会化、公众化。

柏傲公司还结合县里的林产、矿产资源丰富,但银行介入贷款相对较难的现状,克服了风险调控难、评估难、登记难等一系列问题,成功开办了林权、采矿权反担保贷款业务,受到了企业的一致好评。

针对《物权法》中新增动产担保融资的方式,公司又积极探索新形势下适应当地企业现状的动产担保模式,对生产型中小企业的库存商品、原材料、应收账款等,均可提供担保服务。

无论是公司还是社会,创新都是永恒的主题。一次次的创新,都是源于服务地方经济发展的意识。我们期待着更多金融产品的创新,担保服务的创新。

启示之二 政府扶持要到位

按造“三个有利于”的标准,大胆地鼓励与支持资本运营,是一个有为政府的必然之道。

原因很简单,因为资本运营是实践科学发展的实际行动,是实现裂变扩张的重要手段,是融入市场经济的重要途径。

柏傲公司创办前期,县里就高度重视,帮助进行可行性分析。县里专门组织赴宁德、三明等地考察,收集资料,一起针对企业现状、资金需求、融资渠道和银行融资条件,确定运作模式和经营策略。

资产抵押登记,曾是柏傲公司遇到的最大难题。

柏傲公司在其他县办理过一宗1万平方米的资产抵押登记,仅登记收费就超过了1万元,这无形中加大了需要贷款担保的中小企业的融资成本。

原来,资产抵押登记正常是按千分之三收费,对于需要资产抵押登记的中小企业,难免动辄就需要成千上万元费用。

中小企业发展了,地方经济搞活了,最终还是百姓受益。县里果断决策,对担保公司办理资产抵押登记时,给予特事特办。

县里确定,数额在500万元以下的,原则上每宗抵押物登记仅收费15元;价值特别巨大的,可适当提高收费标准。

一道难题迎刃而解。

其实,担保公司并不一定如常人想像之中那么能赚钱。尤其是开放式的担保公司,因为是开放式的,服务面更广,贷款担保期相对较长,业务量越多,风险自然更大。

不以短养长,自身都难保,更何谈服务。典当不仅见效快,而且有很大的发展空间。同样的柏傲公司股东,同时创办了将乐融融典当有限公司,以保持柏傲公司的良性运行。

到今年上半年,融融典当有限公司已经累计发放贷款435笔,收、放当款3.1亿元,约占将乐县金融机构同期累计发放短期贷款的8%。

柏傲公司的努力,县里看在眼里。发挥担保公司的作用,需要激励机制的配套。很快,县里确定了“以奖代补”办法,对担保公司达到担保放大效果的,给予奖励。

承诺兑现了!一年之内,柏傲公司担保金额就达了1.2亿元,这是柏傲自身资本金4倍的量。结果,县里的30万元奖励到位了。

这是一笔怎么算都不亏的账。30万元,并不能帮蓬勃发展的中小企业什么忙。现在这样奖励的30万元,却给中小企业的发展,营造了生存发展的良好环境。

对业务宣传收费进行减免,提供良好的营业场所……有了县里的扶持,伯傲公司信心百倍。

柏傲公司要进一步做大做强,就必须走出将乐。在全市乃至全省范围内,对这种开放式的担保公司,能否给予类似的扶持,值得我们深思。

启示之三 金融环境最重要

这是一份精心调查的资料。将乐去年新开工18个项目,在建重点项目11项,缺口资金是相当大的。规模工业企业25家,就需要流动资金13380万元。

不管是企业,还是柏傲公司,都会感慨,金融环境最重要。因为,一个好的金融环境,是企业做大做强的必要前提,更是担保公司健康发展的重要保证。

人行三明市中心支行等金融单位的支持,让柏傲公司铭记在心。前不久,人行三明市中心支行又专门委托县人行牵头,召集各家金融单位进行授信协调,给柏傲公司评估信用等级。

原来,虽然柏傲公司与各商业银行、信用社合作,建立了良好的长期信贷关系,但各家给予柏傲公司的授信并不一致。而授信的情况如何,直接影响到担保贷款的放大倍数。

柏傲公司资本金才3千万元,但有的商业银行,要1亿元资本金的担保公司,才肯进行授信合作。柏傲公司本就打算增加资本金,但现在银行银根紧缩,增资一时没有多大的意义。

县信用社喜欢与柏傲公司合作。原来,有一回,柏傲公司担保的一位客户向信用社贷款了50万元,可是后来还款期限到了,客户却无法归还贷款。

很快,柏傲公司把这笔钱先给县信用社还上了。不到两个月,那位客户也连本带息,把钱还给了柏傲公司。通过这件事情,县信用社对柏傲公司的认可度提高了。

谁都知道,金融机构哪怕是买杀毒软件,都是要付费的。可是,柏傲公司在帮金融机构“防火”的同时,目前百分之百的风险,却全部要由自己承担。

柏傲公司在这里起到了很好的“防火墙”作用。相对的风险共担机制,任何一家担保公司,都期待着能在金融机构的支持下得以建立。

对于柏傲公司来说,高风险、低收益,时刻需要他们提高警惕。于是,一般业内规矩先认物、后看人,在柏傲公司这里却反其道而行之,最重要看人,其实才认物。

一传十、十传百。如今,柏傲公司名声在外。今年,连一家闽清的陶瓷企业业主,也找上门来。因为货款一时无法回笼,这家企业遇到了流动资金问题,而银行认可的资产,早已经抵押给银行了。

柏傲公司去实地调查后,基于对这家企业尤其是对业主的了解,迅速先行典当了200万元……

三明日报2008年一版



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